Ontdek wanneer eigen geld, een lening of een combinatie slim kan zijn
Je bedrijf groeit. Je bent al enkele jaren aan het ondernemen. Nu zie je kansen: een extra medewerker aannemen, investeren in een nieuwe bestelbus of apparatuur aanschaffen om meer werk aan te kunnen. Hoe financier je die volgende stap? En dat is precies waar dit artikel over gaat. Niet over starters die hun eerste geld zoeken, maar over groeiers die zich afvragen: betaal ik deze investering zelf of is een zakelijke lening slimmer? In dit artikel lees je wat het beste is voor jouw situatie.
Groei kost geld. Dat is niet nieuw. Maar hoe je die stap financiert, bepaalt veel meer dan je misschien beseft. Het bepaalt je snelheid, je risico en je controle over het bedrijf. Hier is wat veel groeiers te laat zien: als je meer werk aanneemt, groeien je kosten mee. Je hebt meer materiaal nodig. Je debiteuren nemen toe. Ineens zit veel van je geld vast, terwijl je vaste lasten doorlopen.
Neem een installatiebedrijf als voorbeeld. Je draait goed, je agenda zit vol en je merkt dat je opdrachten moet uitstellen omdat je capaciteit tekortschiet. Je wilt uitbreiden. Maar daarvoor heb je een tweede bestelbus nodig en misschien een extra monteur.
De vraag is dan niet alleen óf je dit kunt betalen, maar ook wat er overblijft als je dat doet.
Als je al je spaargeld in één klap investeert, heb je niets meer voor tegenslagen. Een klant betaalt niet op tijd. Een machine gaat kapot. Een leverancier vraagt vooruit. Dan zit je krap.
Dat is niet per definitie fout, het hangt af van wat jij aankunt. Sommige ondernemers slapen beter met een buffer. Andere ondernemers kiezen er bewust voor om een groter deel van hun geld in hun bedrijf te investeren. Wat past bij jou?
Een bestelbus van € 25.000 levert je meer capaciteit op. Als je daardoor één extra klant per week kunt bedienen, kan die bus zich in de loop van de tijd terugverdienen. Een extra monteur van € 2.800 per maand is een vaste last die elke maand doorloopt, ook als het een rustige periode is.
Bij een investering die extra omzet of efficiency oplevert, kan een lening passend zijn omdat de investering zich in de loop van de tijd kan terugverdienen. Bij vaste lasten moet je heel zeker weten dat je omzet sterk genoeg is.
Stel je hebt een lening afgesloten voor die bestelbus. Maandlast: € 450. Je hebt ook een extra monteur aangenomen: € 2.800 per maand. Samen: € 3.250 aan vaste lasten erbij. Als een grote opdrachtgever wegvalt of het seizoen tegenvalt, moet je die lasten toch betalen. Voelt dat haalbaar? Of te risicovol?
Veel ondernemers kiezen voor een combinatie als ze de volgende stap willen zetten. Terug naar het installatiebedrijf: je hebt € 30.000 spaargeld. De bestelbus kost € 25.000 en je wilt ook materiaalkosten voorfinancieren. Je zet je eigen € 20.000 in voor de bus. Voor de rest leen je bij via een zakelijk krediet, zoals een MKB Krediet. Zo behoud je een buffer voor onverwachte situaties.
Je laat de financier zien dat je zelf ook in je plan investeert. En je breidt sneller uit dan als je alles zelf bij elkaar zou sparen. Dit werkt ook goed bij seizoensgebonden opdrachten. Stel je hebt in het voorjaar veel werk, maar in de winter minder. Met een Flexibel Krediet kun je in drukke periodes extra kosten opvangen en in rustigere maanden aflossen. Dat past bij je cashflow.
Wat je wilt financieren, bepaalt ook hoe je het het best aanpakt. Elke investering heeft een ander financieel verloop.
Je eigen geld gebruiken voelt veilig, maar het brengt ook risico's met zich mee.
Het voelt misschien veilig om alles zelf te betalen. Toch is het verstandig om vooraf goed te bekijken hoeveel buffer je overhoudt en welk risico daarbij past.
Er is geen standaardantwoord. Houd voldoende buffer over, kijk of de investering zich kan terugverdienen en bepaal hoeveel risico je wilt nemen. In veel gevallen kan een combinatie van eigen geld en een lening een passende oplossing zijn.
Eigen geld | Lening | Combinatie | |
| Past goed als je: | voldoende buffer overhoudt | je buffer anders te klein wordt | zelf wilt investeren én financiële ruimte wilt houden |
| beperkt wilt uitbreiden | sneller wilt groeien | zeker bent van je plan | |
| geen maandlasten wilt | de investering zichzelf kan terugverdienen | risico wilt spreiden |
Weet je nog niet zeker welke financiering past bij jouw plannen? Lees dan: Welke financiering past bij jouw groeiplan?
