Zo weet je wat je rechtsvorm betekent voor je lening
Sta je op het punt om een zakelijke lening aan te vragen, maar twijfel je of je dit als zzp'er met een eenmanszaak doet, of dat een bv slimmer is? Een logische vraag, want je rechtsvorm bepaalt wie er straks tekent, wie er aansprakelijk is en welke cijfers een financier van je verwacht. In deze blog lees je concreet wat je rechtsvorm betekent voor je financieringsaanvraag: wie de lening afsluit, welke cijfers je aanlevert en of de ene vorm daadwerkelijk makkelijker leent dan de andere.
Je rechtsvorm bepaalt niet of je wel of geen lening kunt krijgen. Wat het wél bepaalt, zijn de voorwaarden waaronder je leent. Bij een eenmanszaak ben je automatisch persoonlijk aansprakelijk voor de schulden van je bedrijf. Bij een bv is dat in principe anders: de bv is een rechtspersoon, dus in theorie is je privévermogen beschermd.
In de praktijk vragen kredietverstrekkers bij een bv vaak alsnog om extra zekerheid, zoals een persoonlijke borgstelling. Je rechtsvorm bepaalt dus vooral hóe je risico eruit ziet, niet óf je financiering kunt krijgen.
Ben je nog aan het oriënteren op je start? Bekijk dan ook de informatie voor startende ondernemers.
Heb je een eenmanszaak? Dan sluit jíj de lening af, op je eigen naam. Jij bent de leningnemer en jij staat garant met je privévermogen. Heb je een bv? Dan tekent de bv als rechtspersoon. Toch vraagt de financier soms dat jij als directeur-grootaandeelhouder (DGA) persoonlijk garant staat. Dat heet een persoonlijke borgstelling: jij bent dan alsnog privé aansprakelijk als de bv de lening niet kan terugbetalen. Wil je precies weten wat dit inhoudt en waar je op moet letten? Lees dan onze blog over wat een persoonlijke borgstelling bij een zakelijke lening precies betekent.
En hoe dat zit bij Qredits? Ook bij ons ben je als ondernemer in de meeste gevallen hoofdelijk aansprakelijk voor je krediet, ook als je vanuit een bv onderneemt. Dat is een bewuste keuze: we kijken niet alleen naar cijfers, maar vooral naar jou als ondernemer.
Wat dit precies voor jouw situatie betekent, bespreken we daarom altijd vooraf helder met je. Zo weet je exact waar je aan toe bent, zonder verrassingen achteraf.
Nee. Zzp is geen rechtsvorm, maar een manier van werken: je bent zelfstandige zonder personeel. Als zzp'er kies je nog steeds een juridische vorm voor je onderneming, meestal een eenmanszaak, maar het kan ook een bv zijn.
Waarom is dit belangrijk voor financiering? Omdat een kredietverstrekker niet naar "zzp" kijkt, maar naar de onderliggende rechtsvorm. Ben je zzp'er met een eenmanszaak, dan gelden de regels voor eenmanszaken. Ben je zzp'er met een bv, dan gelden de regels voor bv's.
Ongeacht je rechtsvorm vraagt een financier om een goed onderbouwd financieel plan. Hierin laat je zien hoeveel geld je nodig hebt en hoe je dit terugverdient. Meestal bestaat dit uit vier onderdelen:
Ben je net gestart? Dan werk je met een realistische omzetprognose, omdat je nog geen jaarcijfers hebt. Draait je bv al langer? Dan kan een financier ook recente jaarstukken opvragen. Twijfel je hoe je dit aanpakt? Bekijk dan het financieel plan voorbeeld van Qredits als houvast.
Er is geen eenduidig antwoord. Geen van beide vormen is per se makkelijker, het hangt af van jouw situatie. Een bv brengt andere informatie en zekerheden met zich mee dan een eenmanszaak, zoals een persoonlijke borgstelling en, als je al draait, jaarstukken. Een eenmanszaak is eenvoudiger op te zetten, maar je bent direct en volledig persoonlijk aansprakelijk.
Bij Qredits kijken we niet alleen naar je rechtsvorm of je cijfers, maar vooral naar jou als ondernemer en de haalbaarheid van je plan.
Ben je zzp'er en op zoek naar financiering die past bij jouw situatie? Bekijk dan de mogelijkheden voor een zakelijke lening voor zzp'ers.
